Capaces de uberizar los servicios financieros pero también de reducir su costo, las cadenas de bloques están empujando a los bancos a invertir para mantenerse en la carrera. Uno de ellos, Ethereum, no ha terminado de hablar de ello.
Realmente no tiene el aspecto de un financista de altos vuelos. Como disfraz, usa pantalones demasiado cortos con una camiseta verde que exalta los méritos del software libre. Pero la palabra de Vitalik Buterin (apenas 22 años) vale oro. Hay que decir que este pequeño genio informático de origen ruso está revolucionando los intercambios digitales gracias a su tecnología, Ethereum.
¿Etéreo? Es una blockchain : una base de datos compartida capaz de registrar y validar transacciones de forma segura, sin necesidad de un tercero de confianza. "Es la misma tecnología que hizo posible crear Bitcoin, esta famosa moneda virtual que experimentó un ascenso meteórico en 2011”, explica Simon Polrot, abogado y creador del sitio. Ethereum Francia. Con dos grandes diferencias. Primero, Ethereum puede operar sin moneda virtual; además, la cadena de bloques de Vitalik Buterin es programable. Por lo tanto, podemos adaptarlo para hacer lo que queramos con él: compras, ventas de valores, verificación de identidad...
Y es precisamente el conjunto de estas propiedades lo que interesa los bancos. “Esta es la oportunidad perfecta para que reformen a fondo todo su back office, en el que no han invertido durante mucho tiempo”, añade Philippe Gelis, jefe de la fintech Kantox. Hoy, por ejemplo, los bancos utilizan cámaras de compensación para realizar transacciones, como la compra de acciones. Por lo tanto, están obligados a verificar que el comprador reciba su título y que el vendedor sea pagado. Sin embargo, este proceso todavía toma a veces dos días. Mañana, con la cadena de bloques, esta misma operación solo llevará unos minutos y será mucho más económica.
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Pero eso no es todo: "La cadena de bloques, que también permite automatizar tareas, podría alterar los recursos humanos, la gestión... Es posible imaginar una gestión de la nómina 'blockchainizada'", advierte Julien Maldonato, Financial Industry Consulting Director de Deloitte. . "Para algunos servicios financieros, no apuntamos a un ahorro del 10%, sino del 50% o incluso más", agrega. La entidad financiera Santander ya ha hecho sus cálculos: gracias a la cadena de bloques, podría -como todos los demás grandes bancos- ahorrar entre 15 y 20 mil millones de dólares al año.
Para algunos bancos, invertir en blockchain, una cuestión de supervivencia
Entendemos mejor, por tanto, el interés masivo de los bancos por este nuevo juguete. “Son los que actualmente más invierten en este sector, en particular financiando las start-ups más avanzadas”, confirma Tony O'Donnell, director de investigación e innovación de Infosys. Veintidós grandes bancos, incluidos UBS, Goldman Sachs y JPMorgan, participan así en los proyectos de la start-up R3, por una suma de varios millones de dólares.
El famoso banquero Blythe Master, en el origen de CDS (permutas de incumplimiento crediticio), también creó su start-up dedicada a la cadena de bloques y se embarcó en su proyecto sobre quince buques insignia de las finanzas globales, entre ellos BNP Paribas. “Una pena cuando sabes que, inicialmente, la cadena de bloques y Bitcoin provienen del mundo del software libre y que deben usarse para uberizar los bancos”, bromea Philippe Herlin, economista y ensayista.
es además este miedo a la uberización que está empujando a los bancos a invertir en blockchain. "Quieren comprender esta tecnología para poder reaccionar si ocurre una interrupción", dice Tony O'Donnell. También quieren evitar que la arquitectura blockchain se desarrolle en manos de Gafa (Google, Verde, Facebook, Amazon). Invertir en esta tecnología es, por tanto, para ellos, una cuestión de supervivencia.
Todavía inmadura, blockchain tiene un futuro brillante por delante
“Empezamos a interesarnos por blockchain en 2011”, dice Philippe Denis, líder de la iniciativa Blockchain CIB en BNP Paribas. En 2014, el banco organizó su primer "hackatón" sobre el tema. En el proceso, comenzó a trabajar en aplicaciones concretas con empresas emergentes, antes de unirse al consorcio R3 en 2015. "El objetivo de esta agrupación es desarrollar un protocolo común para las finanzas", explica Philippe Denis. En concreto, los bancos europeos y americanos utilizan R3 para realizar sus experimentos: intercambian valores virtuales en sus servidores utilizando tecnología blockchain. También usan Ethereum para diseñar su propia cadena de bloques privada.
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"Hasta ahora, los resultados aún no son muy convincentes", señala Simon Polrot. El número de transacciones por segundo sigue siendo limitado. Pero, sobre todo, persisten importantes problemas de seguridad y confianza. Este verano, el hackeo de un proyecto de un fondo de inversión basado en la tecnología Ethereum causó revuelo en la comunidad. “Un tipo inteligente había logrado introducir discretamente algunas líneas de código que le permitían llenarse los bolsillos con cada transacción que realizaba el fondo”, dice Simon Polrot. Desde entonces, el daño ha sido reparado. Pero el caso podría generar dudas entre los inversores. Sobre todo porque ella recuerda los contratiempos de bitcoin, hace algunos años.
“La tecnología Blockchain aún no está madura”, reconoce Laurent Leloup, presidente de France Blocktech. “Pero podemos imaginar que haremos grandes cosas con ella en el futuro”, especifica el experto. No es Vitalik Buterin quien dirá lo contrario. Atornillado a la pantalla de su PC, ya prepara su próxima versión de Ethereum, llamada Metropolis. “A largo plazo será posible diseñar un sistema en el que no haya límite en el número de transacciones que la red puede procesar”, ya promete. Los bancos no han terminado de echarle un ojo.
fuente: L'Express.fr
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